房貸對衝一般指用戶使用公積金貸款後，由於借款人的公積金賬戶都會在每月得到一部分款項，這時就可以使用這些錢對衝。在進行對衝時可以選擇按月對衝或者按年對衝，不過在對衝時會有一定的差別。
一般公積金賬戶中的錢按月對衝時可以減少每月歸還貸款的額度，減少還款的壓力，而且在公積金入賬額度大於每月還款額度時借款人公積金賬戶還會有餘額。如果公積金賬戶入賬額度低於月還款額，這時需要借款人使用自己的收入歸還剩餘款項。
公積金按年進行對衝時就是在年底進行一次性還款，不過這時的對衝相當於歸還了貸款的本金，在平時還款時用戶要使用個人的資金歸還房貸。使用公積金對衝時需要委託人所在單位及個人住房公積金按月足額繳存，申請前無停繳記錄。
公積金貸款辦理前借款人可以到當地的住房公積金管理中心進行諮詢，知道自己大約可以貸多少錢和辦理貸款需要的條件；然後用戶就可以選購房屋，繳納首付，提交貸款的相關材料等，銀行批准後就可以拿到貸款。
