所謂的裸條貸是明顯不合法。1、貸款利率明顯超過國家規定的標準。這種裸條借貸雙方約定的利息一般都超過年利率36%，屬於違法的高利貸。2、抵押物是人體裸照，不符合法律規定。裸照不能作爲合法的抵押物。法律依據：根據我國《刑法》相關規定，傳播淫穢的書刊、影片、音像、圖片或者其他淫穢物品，情節嚴重的，可立案追訴，處2年以下有期徒刑、拘役或者管制。向不滿18週歲的未成年人傳播淫穢物品的，從重處罰。如果在人數衆多的QQ羣內傳播女大學生的裸照，則涉嫌傳播淫穢物品罪。
