所謂的“裸條貸”是明顯不合法。
1、貸款利率明顯超過國家規定的標準。這種裸條借貸雙方約定的利息一般都超過年利率36%，屬於違法的高利貸。
2、抵押物是人體裸照，不符合法律規定。“裸照”不能作爲“合法”的抵押物。根據我國《擔保法》第三十四條第一款規定：下列財產可以抵押：
(一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物;
(二)抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產;
(三)抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定着物;
(四)抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產;
(五)抵押人依法承包並經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;
(六)依法可以抵押的其他財產。
