光憑房產證照片不能做貸款，個人在申請房屋抵押貸款，要用房產做抵押，肯定是要有房產證，但想要貸下款，光有房產證自然是不可以的。
平常所說的房產證，就是《房屋一切權證》。有了房產的房產證，就可以行使佔有、使用、收益和處分的應享受的利益。但土地是屬於國家的。所以，還需要有《國有土地使用證》，才能使用國有土地。
並且，只有這雙證齊全，才能在房管局辦理抵押登記手續，貸款機構才能取得《他項應享受的利益證書》。在《他項應享受的利益證書》未註銷之前，借款人未不能對房產進行交易，不能辦理過戶等手續。當借款人不能履行還款義務的時候，房產被拍賣，貸款機構可以優先受償。所以，只有貸款機構取得了《他項應享受的利益證書》，纔可以安心放款。
而只有房產證的房產，不能辦理抵押登記手續，貸款機構也不可能取得《他項應享受的利益證書》，所以不會受理這樣的房產抵押貸款。
