（一）先做保險規劃，之後再選擇保險產品。購買保險就是爲自己和家人提供一份保障，由於每個投保人的情況都不一樣，具體的需求也就不一樣。因此在購買保險的時候，要先根據自己的具體情況，制定一份保險規劃。
從實際情況來看，保險公司會根據市場的需要，不斷推出新的保險產品，所以保險產品是會過時的。在這種時候，一份適合自己的保險規劃就非常重要了。
（二）先保障，後理財。保險的本質是提供保障，主要作用是爲投保人分攤風險，減小損失。普通家庭的投保預算都是有限的，應該將最基礎的保障做好。至於理財增值，比保險收益高的投資方式有一大堆，就不要主動從保險裏找增值方式了。
（三）先保額，後保費。投保人購買保險的目的就是爲了獲得儘可能高的保障，儘量減小損失。因此，保險提供的的賠償金額越高越好。如果保險金額太低，無法提供有效的賠付，爲什麼還要購買保險呢？拿這筆錢去投資不是更好嗎。
（四）先大人，後老幼。在一個家庭中，中青年的夫妻是家庭收入的主要來源，是家庭的“頂樑柱”。在購買保險時，應先爲家庭的主要收入來源構築完善的保障。在此基礎之上，再考慮爲孩子和老人提供保障。
