私人借貸3分利息不合法，3分利息如果換算成年利率就是36%，而根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，以及最新發布的一年期貸款市場報價利率，年利率不得超過15.4%，3分利息超過了15.4%不合法。
法律依據：
《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條
出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。
前款所稱“一年期貸款市場報價利率”，是指中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心自2019年8月20日起每月發佈的一年期貸款市場報價利率。
